Calculadora de Empréstimo Consignado
Calculadora de Empréstimo Consignado
A Calculadora de Empréstimo Consignado permite simular um empréstimo com desconto em folha de pagamento, verificando se o valor da parcela está dentro da sua margem consignável disponível.
Como usar a calculadora
- Informe o valor desejado para o empréstimo
- Digite a taxa de juros mensal (geralmente entre 0,9% e 2,0%)
- Indique o prazo em meses para pagamento
- Informe seu salário bruto mensal
- Defina o percentual máximo de comprometimento permitido para sua categoria
- Se já possui outros empréstimos consignados, informe o valor mensal
- Clique em "Calcular Empréstimo Consignado" para obter o resultado
O que é considerado no cálculo
- Valor da parcela: Calculado pelo método Price (parcelas fixas)
- Valor total a pagar: Valor da parcela multiplicado pelo número de parcelas
- Juros totais: Diferença entre o valor total pago e o valor do empréstimo
- Taxa efetiva: Taxa real cobrada mensalmente e anualmente
- Margem consignável: Limite máximo para comprometimento da renda com empréstimos consignados
- Análise de viabilidade: Verifica se o valor da parcela está dentro da margem disponível
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito com as menores taxas de juros do mercado, devido ao baixo risco de inadimplência para as instituições financeiras. As principais vantagens são:
- Taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito
- Prazos mais longos para pagamento
- Menos burocracia na contratação
- Não é necessário comprovar o uso do dinheiro
Quem pode contratar
Geralmente, podem contratar empréstimos consignados:
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Militares das Forças Armadas
- Funcionários de empresas privadas que oferecem convênio com instituições financeiras
Margem consignável por categoria
O limite máximo de comprometimento da renda com empréstimos consignados varia conforme a categoria:
- Servidores públicos: Geralmente 30% do salário bruto
- Aposentados e pensionistas do INSS: Até 35% do benefício
- Militares: Até 40% da remuneração bruta
- Funcionários de empresas privadas: Varia conforme acordo coletivo, geralmente 30%
Geralmente 30% para servidores públicos, 35% para aposentados/pensionistas, 40% para militares
Outros empréstimos ou financiamentos consignados
Perguntas Frequentes
Perguntas Frequentes sobre Empréstimo Consignado
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o limite máximo da renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados. É estabelecida por lei ou por acordos coletivos, variando conforme a categoria do tomador (servidor público, aposentado, militar, etc.).
Quais as diferenças entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?
O empréstimo consignado tem taxas de juros menores (geralmente entre 1% e 2% ao mês), é descontado diretamente da folha de pagamento, e tem prazos mais longos. Já o empréstimo pessoal tem taxas mais altas (entre 3% e 8% ao mês), não é vinculado à folha de pagamento e geralmente tem prazos menores.
É possível antecipar o pagamento do empréstimo consignado?
Sim, é possível quitar antecipadamente um empréstimo consignado, com direito à redução proporcional dos juros. As instituições financeiras são obrigadas por lei a aceitar a quitação antecipada, mas podem cobrar uma taxa por isso, que geralmente não ultrapassa 2% do valor antecipado.
O empréstimo consignado afeta o score de crédito?
Sim, como qualquer outro tipo de financiamento, o empréstimo consignado é registrado no seu histórico de crédito. Se as parcelas forem pagas em dia (o que é mais provável, já que são descontadas automaticamente), isso pode impactar positivamente seu score de crédito.
Existe idade máxima para contratação de consignado?
Para aposentados e pensionistas do INSS, a idade máxima varia conforme o prazo do empréstimo. Em geral, a soma da idade do contratante com o prazo em anos não deve ultrapassar 85 anos. Para outras categorias, depende da política de cada instituição financeira.
Como aumentar minha margem consignável?
Você pode aumentar sua margem consignável de três formas: aumentando sua renda (através de promoções ou adicionais), quitando outros empréstimos consignados existentes, ou aguardando o pagamento natural das parcelas dos empréstimos atuais.
O que é o sistema Price utilizado no cálculo das parcelas?
O sistema Price, também conhecido como sistema francês de amortização, é um método para calcular prestações fixas de um financiamento. Nesse sistema, as parcelas são iguais do início ao fim do contrato, mas a composição de cada parcela varia ao longo do tempo: no início, a maior parte da parcela corresponde a juros; no final, a maior parte corresponde à amortização do principal.